南京某市民两年前用信用卡透支欠下银行7884元，两年后，7884元欠款已经变成35478元，该市民在两年内并没有接到银行的任何催款通知，两年后却要承担5倍左右的欠款，不敢相信，银行的“霸王条款”比高利贷还“高利贷”，比黄世仁还“黄世仁”——黄世仁还知道年底催租呢。
无独有偶，朋友C女士今天也遇到了类似的事情，C女士家里突然收到律师函，声称她2005年申请的助学贷款至今未还，需要还清本息，C女士十分不解，因为她虽然2003年和2004年申请了助学贷款，但是一直没有获批，更没有拿到一分钱贷款，如今要还助学贷款是怎么回事？于是她打电话给学校助学贷款部门和财务部门，几经周折才问清楚，原来她申请的贷款在她快毕业离校时下来了，几千块钱一直压在学校的财务部门。学校的财务部门并没有在助学贷款下来后通知C女士，银行那边却已经做了帐，姑且不谈学校财务部门的不作为，银行为何在三年之内从未发过催款通知？即使从贷款一年后就发催款通知，C女士也能够早点打探缘由，不至于三年一直蒙在鼓里啊。
两件事具有共同的特点：银行未及时催款，造成客户懈怠而导致客户的损失，不禁要问：银行的理念导向谁？流程又是如何设计的？银行口口声声讲客户导向，如果赚客户疏忽的钱，不免“为富不仁”了。我曾经和银行的朋友们聊天，我问他们银行办理信用卡到底赚谁的钱，毕竟是客户先消费后还款，是从客户刷卡消费时赚商家的钱么？他们告诉我一个吃惊的答案，欠款滞纳金以及ATM取现是银行信用卡的重要利润。听了他们的话后，我几乎不敢使用信用卡，及时偶尔使用也会在消费后赶紧补上，不敢大意啊，至于取现，想都没有想过。
经常说中国信用缺失，本来欠债还钱天经地义，可实在很反感银行对消费者的“算计”，有本事光明正大地挣钱，何必凭着业内的“霸王条款”欺凌弱势的消费者？从理念上，这不是客户导向，从银行的内部流程上，更没有做到服务客户，银行对于欠款应该建立前更为完善的催款流程，催款流程运转频率须更高，对于到期欠款至少能够保障半年（最好到月）发一次催款通知，当然，也可以设定预警机制，比如第一次催款不还如何，第二次催款不还如何，最后可以委托律师处理。如今银行催款，不设定催款频次和预警等级，干脆把一堆催款单交到律师事务所，律师事务所成了“讨债公司”，客户直接拿到律师函，要缴纳几倍于本金的费用，银行省心了，客户麻烦了。
同理，同为服务业的移动、电信、供电、供水、物业等都应该有更为合理的催款制度，比如，我上周接到了供电局的催款单，上面显示欠款月份的电费，划定了交款期限，期限在一周以内，这样即使平时上班没空，可以在周末去南方电网交费处缴费。催款是为了缴款，就要考虑到客户缴款的便利，这样才是真正的客户导向。
即使银行要处理的账单复杂庞大，也绝不能留下借口在催款上不作为，服务客户，从理念上不光要讲出来，更要让理念落地，落到流程上，在催款方面有更为精细化、更为人性的设置，增强客户欠款的透明度，让欠款客户及时了解到自己的欠款情况，配合缴纳欠款。
“霸王条款”终将破解，理由只有一个：消费者不喜欢。
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